在银行干了二十年，掏心窝聊聊数字货币这事，没那么玄乎

摘要： 在银行干了二十年，掏心窝聊聊数字货币这事，没那么玄乎我在商业银行支付清算部待了快二十年，从手工记账到电子汇兑到现在的数字人民币，算是把银行把钱搬来搬去这件事看透了。说句实在话，数字...

在银行干了二十年，掏心窝聊聊数字货币这事，没那么玄乎

我在商业银行支付清算部待了快二十年银行视角数字货币，从手工记账到电子汇兑到现在的数字人民币，算是把银行把钱搬来搬去这件事看透了。说句实在话，数字货币对银行来说真不是颠覆，更像把旧梯子换了个材质，往上爬的路还是那条路。

很多人担心央行发数字人民币，商业银行存款会被抽走。实际操作层面，数字人民币还是存放在商业银行账户里，只是底层多了央行清算通道。对我们做清算的人来说，结算链条多了一个节点，风控模型要重新跑一遍，但整个资金池子没变，客户的钱没少一分。

真正坐不住的是跨境支付。以前走SWIFT，中间行层层扣费，一笔汇款从东京到广州，手续费能吃掉一两个点。数字人民币跨境试点跑通后，点对点清算把中间环节砍掉了，中间业务利润确实薄了。但客户省了钱在银行干了二十年，掏心窝聊聊数字货币这事，没那么玄乎，留存在我们这儿做结算账户，长期看是笔划算的买卖。

说到底，数字货币对银行是转岗题不是生死题。以前靠信息差吃饭，现在信息被技术抹平了，得靠服务吃饭。我见过太多同行还在研究怎么防御，真正聪明的早就把数字人民币嵌进供应链金融、嵌进对公结算里了。工具换了，活儿没换，干好活儿的人永远有饭吃。